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【股权小贷】“关于疫情期间工作开展的思考”系列报道(三)--构建命运共同体 科技赋能谋发展

发布日期:2020-04-24浏览次数: 信息来源:


自复工以来,安徽省股权服务小额贷款有限责任公司始终坚持将常态化防控和经营生产相结合;在抓好巩固防控成效各项工作的同时,以饱满的精神状态投入到业务开展的工作当中。通过创新融资模式、下调企业融资费率、无还本续贷、开通绿色审批通道等多项措施,对口帮扶受困企业,全面助力企业减负脱困,协助企业复工复产。

“在我们这个动荡的时代,远见至关重要。”对于处于疫情期间的我们,要如何利用信息科技手段提升服务水平,如何构建与企业协同发展的“命运共同体”,这些都值得我们不断的反思与探索。

关键词:了解需求、风险把控、科技赋能

(内容整理自《疫情期间对小贷工作的几点思考》--作者丁尹婷)

■疫情当前,对于餐饮、旅游、零售、住宿类的客户,要关注客户的承压能力;对于关联企业或者承担连带责任保证的企业。客户经理在企业复产后第一时间应该了解人员复工情况,了解企业生产能力的恢复情况。对于受疫情影响严重的中小企业授信客户,要落实预警及重大信用风险事项的管理要求,及时发起相关预警信号。

■在当前时期下,授信额度不得超出重点企业防控疫情需要的生产经营活动资金的规模。客户经理需严格把控贷款企业在防疫资金方面的贷款需求,警惕过度授信问题。客户经理因及时宣传公司信贷产品,为公司后续新客户的转介绍和再贷需求奠定基础。

■而针对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、交通运输、文化旅游、教育、出口占比较高的制造等受疫情影响较大的行业,客户经理要了解企业实际经营情况及受疫情影响的程度,做到“了解你的客户”,心中有数,风险了然于胸。

■疫情的发生,倒逼金融企业加大科技赋能,转变传统信贷模式,积极谋求中小企业的“智能风控”信贷模式。大数据、云计算、社交网络、搜索引擎等为代表的互联网技术的蓬勃发展,大数据信贷产品已经成为未来一段时期银行信贷产品创新的发展方向和重要着力点。因时而变,顺势而为。


关键词:反弹、分析、复苏周期

(内容整理自《疫情对各行业影响及个人思考》--作者郑佑安)

■疫情冲击下,各行业表现不尽相同,劳动密集型行业和恐慌情绪易传导的行业,即交通运输/仓储和邮政业、住宿餐饮行业和金融业受影响较大。其中应收账款周转能力差、速动比率低的中小企业首当其冲,同时由于开工、消费等市场行为受阻,原本处于高周转、低速动比率“安全区”的企业及行业,也有面临资金链断裂的风险。


其中住宿和餐饮业属于资金周转较快行业,货币资金留存较少,疫情期间资金链压力最大。但是从2003年SARS角度来看,疫期受影响较大的行业在疫情后期都会有较为明显的反弹,其中交运业跌幅最深,住宿和餐饮业反弹幅度最大,略有影响的是偏资本密集型行业,即工业和建筑业,相对稳定的是批发零售行业和房地产业(见图1)。由此可以看到,餐饮与交通运输是民生刚需,物流交通是众多行业的核心环节,疫情结束后,百姓出行、快递物流和聚会有望快速回温,餐饮和交通运输行业将率先得到恢复。此类餐饮、运输等停摆企业面临的是疫情期间维持企业生存和就业稳定的应急流动资金缺口和复工后经营恢复的资金缺口。


■在这样的环境下,如何运用金融创新帮助不同处境的小微企业摆脱困境,是小贷行业需要深入思考的问题。不同处境中的小微企业的金融需求呈现多样化、分散化、复杂化的特点,有的处于阶段性困难,疫情过后可能复苏,有的可能需要经历一个复苏周期,有的新兴行业在疫情下逆势增长。小贷行业应当针对不同类别客户,根据不同企业生命周期,围绕行业特点和发展前景,做好风险分析、尽职调查以及贷后管理工作,防范风险,实现可持续经营。充分发挥小贷行业高效率、高灵活性等特点,配合银行机构形成互补,更有效的帮助中小微企业摆脱发展困境。在全社会坚决打赢疫情防控狙击战中,走一条具有小贷行业特色的扶助之路。


关键词:影响、虚拟市场、金融科技

(内容整理自《疫情对各行业影响及个人思考》--作者周雄伟)

■疫情对大多数行业产生的影响是消极的,尤其是中小微企业,债务危机是中小微企业面临的首要问题。企业收入下降、现金流枯竭、债务危机爆发,会引发连锁效应,经济衰退,产值下降,债务增加,工人失业。疫情期间企业的压力包括:租金、工人工资压力大,物流受阻,违约风险大,客户流失,负债率上升,资金周转困难,复工招工难,业绩受损波及资本市场,预期不确定性,运营管理难度增加等等。

■有些产业也因疫情得到了短期的好处。这次疫情包括非典,对产业经济的影响,存在另外一个规律路径:线下实体遭受打击,线上虚拟市场则兴旺。因此,催生了不少与网络有关系的产业及机会。

■目前小贷业大多为传统类小贷公司,营销方式多为线下地推,客户群散小而难以稳定,业务IT体系不健全、办公条件及经营成本难有优势等等,均在本次抗疫情中反映出的“无接触服务”“远程办公”“简化流程”“续贷降息”等硬核要求下均有点捉襟见肘、难以适从,随着金融科技的发展,运用大数据与互联网进行业务拓展,是企业发展的必由之路。采用线上办公,视频尽调等方法,是目前疫情期间办公的可取方式。


关键词:了解需求、提升服务、金融科技

(内容整理自《疫情状态下的工作开展的思考》--作者魏震军)

■疫情发生后,小贷行业在维持自身稳定的同时,与广大中小微企业共克时艰成为新的目标和责任,并可在摸查客户履约情况的同时,做好风险应对。小贷机构可全面启动非接触式客户专项回访,重点关注受疫情影响较大行业,及时了解客户受疫情影响程度,提前协助客户做好展期、续贷等安排。对受到疫情影响暂时受困、贷款发生逾期的客户,合理延后还款期限,不列入违约客户名单,不计收罚息,坚决不抽贷、不断贷、不压贷;对于当地疫情防控必需、群众生活必需相关企业的金融服务需求,开通绿色通道,配置专人、特事特办等,提升服务质量与效率。

■随着金融科技的发展,运用大数据与互联网进行业务拓展,是企业发展的必经之路,小贷行业的服务模式或将因技术的运用逐步打破地域边界。疫情的蔓延使得小贷公司传统线下业务的发展受困,突破地域限制,允许跨区经营,进行全国性备案,建立全国性的监测网,或成为行业的未来方向。



安徽省股权服务小额贷款有限责任公司                 

2020年4月23日                         


素材/丁尹婷、郑佑安、周雄伟、魏震军                

编辑/路畅