金融业如何支持“三农”和小型微型企业，仍是今年两会的热点话题之一。近年来，随着国家对农村金融支持力度的不断加大，金融服务“三农”的水平明显提升。今年中央一号文件明确提出要提升农村金融服务水平，包括加大农村金融政策支持力度，持续增加农村信贷投入，确保银行业金融机构涉农贷款增速高于全部贷款平均增速；完善涉农贷款税收激励政策，健全金融机构县域金融服务考核评价办法，引导县域银行业金融机构强化农村信贷服务；发展多元化农村金融机构，鼓励民间资本进入农村金融服务领域，支持商业银行到中西部地区县域设立村镇银行等。
为坚持响应国家号召，顺应经济发展形势，安庆长江大桥开发区新昌小额贷款有限责任公司自2010年元月份成立以来，以服务“三农”和中小企业为己任，在安庆市范围内发放了多笔惠农贷款。截止今年6月份累计发放纯农户贷款29笔，2000多万，涉农贷款更是达到8000多万。涉及农产品收购、加工和销售的微型企业及农资、农业原料、农业机械销售等一些涉农企业。
由于“三农”贷款的企业大部分实力都比较弱且无适宜抵押物，融资渠道狭窄，针对这一特点我司研发了“多户联保”和“综合授信”等灵活多样的信贷产品，成立了“三农”产品信贷研发小组制定“三农”贷款绿色通道坚持“三优”原则即针对农业申请贷款坚持优先调查的原则，贷款发放坚持同等条件下优先发放的原则，贷款利率采取优惠利率的政策（在我司基本利率下下浮10%—30%）。
在日常经营中，针对不同涉农客户，采取特事特办，现场解决客户需求。如去年9月份我市一棉花收购加工销售企业由于银行贷款没有及时到位，此时正直棉花收购的旺季，一方面企业无钱收购，另一方面农民手中有大量棉花不能及时出售，在接到该企业贷款申请后，我司领导高度重视，总经理和副总经理亲自带队冒着高温酷暑对该企业进行了贷前调查，并在客户单位现场开特别贷审会议，及时解决了该企业燃眉之急。
小额贷款公司要亲近“农字号”，促进“三农”发展，是我们公司一大经营宗旨，我们在积极探索服务“三农”经济新机制方面也作出了积极的努力和规划。
一、组织“三农”贷款小分队，展开贷前调查。逐个走访从事农业生产、经营和农产品加工的农民专业合作社等目标客户，实地咨询客户的贷款需求。
二、推行农业贷款“3+1”(公司、农业龙头、农户+农业局)模式。安庆辖下几个县内农业龙头企业较多，且效益较好，而农业龙头企业下属种养殖户规模分散，缺乏流动资金，又没有有效抵押物，融资难度很大。为有效解决该部分农户的融资问题，由农业龙头企业集中为农业种养殖户担保，公司及时发放贷款，创造了农业贷款新模式。
三、尝试新型担保方式。通过与发包方、承包方签订三方协议，以农业种养殖户的土地、水面或池塘等优先租赁权为质押，办理贷款手续，有效解决了部分没有有效抵押物和担保人的农户的融资难题。
当“三农”问题成为全社会发展关注的核心，对小额贷款公司的要求也日趋严格和成熟，我们在对涉农贷款加大支持力度的同时，防范和化解涉农贷款风险已成为当前小额贷款公司亟待解决的深题,现结合我司的实际，谈些粗浅的认识。
(一) 重贷款轻管理
涉农贷款一般金额小、笔数多，牵涉农村经济的方方面面。受诸多因素的影响，贷款管理薄弱一直是困扰我行业的顽症之一。根据现在管理情况，贷款“三审”制度落实不到位较为普遍，且没有贷后检查记录，信贷资金的动态管理漏洞较多。以评估贷款风险为例，大多数对贷款户的现金流量分析、与其他企业或单位的关联问题、信用状况记录等，均未作详细规定，更没有硬性要求，这种在没有认知和确定风险情况下发放出去的贷款，其安全性和保障性就会相对薄弱。
我们小额贷款公司应进一步完善对涉农贷款的管理办法和体系，建立起涉农中小企业信息管理系统，包括对涉农中小企业贷款的发放、考核、绩效评估，为涉农中小企业贷款推广搭建一个全面和谐的发展平台，促使涉农中小企业贷款在管理上走上规范化、制度化、法制化的良性循环轨道。
(二)重数量轻质量
农村“一哄而上”式的投资现象较城市更为普遍：只要发现有人在某种项目上有利可图，就会不考虑市场需求、产品后续市场前景等因素，千方百计地筹集资金(包括申请贷款)盲目随从。盲目跟从式的投资在一定程度上对信贷投放产生误导，从而产生种种不良后果。
(三) 不能重传统项目轻新项目
目前，除了对于农村传统种、养业的金融支持，对提升农产品科技含量、提高市场竞争力、增加附加值方面，我们的金融支持也要大大加强。
随着农村经济的快速发展和农民增收渠道的日趋多元化，在很多农村经济较发达的地区，传统的基础农业项目已逐渐退出农民增收的主流市场，服务业、高附加值产业以及农村工商业已迅速崛起并占据“三农”经济的主流。我们小额贷款公司更应适应农村经济发展的需要，转变观念，结合当地农村经济特点，以农户、农村经济组织出现的新的融资需求为指导，努力加大信用社金融创新力度，积极开发与新需求相适应的金融产品，充分发挥支持农业的“主力军”作用。
安庆长江大桥开发区新昌小额贷款公司
信贷一部 吴杨