“处变不惊、知难而进”
—安庆新昌小额贷款股份有限公司
安庆长江大桥开发区新昌小额贷款有限公司（即将更名为安庆新昌小额贷款股份公司）经安徽省人民政府金融办批准于2010年1月21日依法成立，公司宗旨为中小企业及“三农”经济的发展架起一座阳光下的桥梁。公司现注册资金由初始的5300万经过第一次增资扩股为21888万元，2012年三月份第三次增资扩股到54888万元，目前位列安徽省第一位。新昌贷款公司原由安徽新昌工贸有限公司等9名法人股和40名自然人股东增至现有股东人数达到130名。实行董事会领导下的总经理负责制。公司设有办公室、信贷一至四部、风险控制部、督审部、发展部、财务部。现有员工36人。
应对2012年金融市场变化，2011年底，中央开了经济、金融工作会议，已经把2012年经济工作定了调：实行积极的财政政策和稳健的货币政策。这个经济工作的主旋律和2011有所区别，在稳健的货币政策后面又加了一条“要进行适度的、适时的微调”。2011年的货币政策，实际上是一个银根、货币从紧的政策。在这一年里，中行曾经4次上调存款准备金率，存款准备金率提高达21%，这就使中小企业贷款更难。现在中央已经意识到这个问题了，2012年可望货币政策在2011年的相比之下适度放松，所以提出适时、适度微调。大家都知道，2011年底存款准备金率调低了0.5，就释放了四千亿的人民币贷款，那么如果2012年继续调低3-4次，可望存款准备金率能达到2010年以前的水平，也就是说届时社会上可贷放的资金大量的增加、银行活动将更加活跃、中小企业贷款难的问题可望得到一定程度的缓解。这对我们来讲，肯定是会有直接影响，会缩小我们的贷放空间。
这是国家在金融政策方面的经济走向，那么具体到小贷公司目前的状况，我们的挑战有哪些呢？
第一，2012年，我们的资本金要增加到5个多亿，也就是我们的工作量，要在现在的基础上增加一倍。从2010年元月份开始到2011年底，我们共投放贰拾壹亿陆仟捌百万，发生了1174笔业务，全年平均每天是1.6笔。仅2011年我们就投放壹拾伍亿贰仟伍百万，比2010年多了捌亿捌仟万，在这一年，我们平均每天的贷款数量是两次，那么如果2012年我们的资本金提高到5个多亿，我们每天的贷款数可能要增加到4至5次，这么大的工作量，是个艰巨的任务。
第二，我们增加了新员工。新员工是新鲜血液，给新昌公司带来了朝气，带来了希望，但是由于是刚接触这个领域，业务上是生疏的，有很多学习的空间，但在你们将要处理业务的过程当中，可能还有一段不成熟的阶段，这也会给我们整个的业务发展带来困难。
第三，我们在2012年还提出，在新产品开发上要加快步伐，而新产品开发对我们来说又是个全新的领域。虽然我们2010年开始布置了，但是至今收效甚微，2012年必须有所突破。新产品开发肯定会带来一些新的问题和困难。
第四，我们股东人数从50位增加到近130位，新进这么多的股东，对我们的服务有了更高的要求。
当然还有其它方面的问题，包括我们的规章制度虽然有，但是还不是很成熟；我们的基础工作还有不少薄弱环节等，这些都是2012年摆在我们面前严峻的任务和挑战。但2012年也有很多好的机遇。
首先，我们有很好的政策机遇。小贷公司走过了一段不寻常的路，特别在2011年，社会上普遍对小贷公司有一些非议。温州的借贷危机，使大家认为小贷公司是放高利贷，是危机的根源。极少数小贷公司的不规范运作在群众中间造成了恶劣的影响，由此对小贷公司的管束、在制度上的从紧一直是有关部门关注的，但是中央很快敏锐的发现了这个问题。温家宝总理从温州调查回来，认为民间借贷出现的借贷危机，解决办法之一就是要成立一些规范操作的小贷公司，要让小贷公司阳光运作，规范经营，所以温州计划再成立了120家小贷公司，吸纳民间资本800亿。从去年年底开始，省市小贷公司的主管部门，颁布了一系列规范小贷公司管理、支持小贷公司发展的文件，提高了小贷公司的准入条件，并且对小贷公司的经营范围、税收优惠，以及其他方面的奖励政策开了口子，这是一种正确的导向。比如经营范围增加了信托代理、保险代理、资产转让、票据贴现等方面；业务范围不局限在所在地，可扩大到所在市、区，要求区内80%，市辖县可做20%……这些政策都在放宽。另外奖励政策，市政府最近有一个讨论稿，围绕三产兴市的战略部署，小贷公司的营业税和所得税可望“两免三减”，即营业税、所得税地方留成部分前两年免收，后三年减半征收。这些政策对小贷公司是春天、是春风，特别是在舆论上给小贷公司正了名，说明政府是支持的，小贷公司是正当的、规范的一个产业。
同时，我们在2012年新增了股东（刚才讲了带来了一些问题和困难），但是同时要看到，这也是壮大和巩固了我们的信贷平台。大家都知道，我们过去有５０个股东，根据２０１１年贷款结构分析，股东贷款占４６％，股东担保的贷款占１９％，总的与股东有关的贷款有６５％，现在股东队伍又扩大了一倍以上，那么我们整个发展空间就更大了。
并且，我们的资本金增多。虽然带来了工作的压力，但是也带来了政策上的优势。因为按国家规定，单笔贷款不得超过整个资本金的５％，那么我们５个亿的５％是２５００万，２５００万在全省迄今，没有哪一家小贷公司单笔能贷这么多，这就预示着我们新昌贷款公司在２５００万这个领域独占鳌头，所以具有独占性和垄断性。
再有，新昌贷款公司经过两年的发展，我们有了一支团结向上、和谐奋进的团队，制定了一系列规章制度，形成了比较规范、比较合理的一些管理基础。同时我们还有一个团结、坚强、有战斗力的经营班子，这一切对２０１２年的机遇和挑战，都有一个很好的应对条件、有利的武器和手段。
分析２０１２年的情况，可以得出这样的结论，２０１２年的工作任务是艰巨的、形势是严峻的，但是克服困难的条件也是很多的、信心是很足的、完成任务是有把握的。
针对2012年工作，我们经集体研究提出八项具体工作措施：
第一项，拓展市场。拓展市场是新昌贷款公司不变的主题。因为我们的资本金在不断扩大，我们市场就要不断的拓展。２０１２年的市场拓展怎么做？我想首先要做好市场的定位和市场的细分问题。我们的市场到底瞄准哪个方向？怎么把它进行市场的细分？这是信贷部、以及其他有关部门所必须考虑的问题。目前我们的市场范围按“４:３:３”的比例拓展。就是股东占４０％；股东担保以及其他方面的市区贷款额占３０％，另外３０％是县区、农村。我个人认为这样的结构是比较合理，因为从我们现在的经营情况看，我们县区这一块全年平均占１７％，城区占８３％，那么离“４:３:３”是有距离的。所以，如果市场能够做到以股东为基础、依托，积极的开拓股东以外的市场，包括县区市场，以及邻近市的市场，那我们的业务就有发展余地了，所以这一块要很好的研究，市场怎么定位？向哪个方向发展？另外，要研究拓展市场的办法、措施，这个信贷部正在积极研究，包括我们的广告宣传、开展一系列的联谊活动、座谈会等。要宣传新昌，要让新昌公司的做法、想法及时的传导到社会的各个层面。同时县区市场开发，尤其是对实体经济，因为实体经济中央是鼓励的，同时实体经济应该说风险是相对较小的，所以要看准。
第二项，品种开发。我们现在品种单一，只是信贷，过去受政策限制，没办法开发，现在政策放开了。信托代理、保险代理、资产转让、票据贴现等方面是我们公司需发展的必走之路。
第三项，激励机制，包括两个方面，一是精神激励，二是经济激励。在经济激励这方面，有绩效奖金、责任奖、年终奖等等。以前我们员工少，大家在一起凭着一种精神，但是随着队伍的扩大，随着业务量的扩大，我们的激励机制要跟上去。另外精神激励，我们通过评先进工作者等办法，来形成一个“人人关心新昌、人人爱护新昌，从我做起”的氛围。
第四项，我们在2012年，增加一个股东服务的工作。“股东之家”，我们设有咖啡厅、健身中心、阅览室等现代化办公设备。就是要跟股东心与心交流， 2012年我们在股东服务方面要踏踏实实做一些工作，真正拉近与股东之间的关系，让股东不但积极做我们的贷款平台，同时还发挥他们的促进作用，因为这130个股东都是安庆民营企业界的佼佼者，把他们的工作做好，应该说，我们的业务发展就少了后顾之忧。
第五项，严控风险，这是我们不变的主题。随着业务量的加大，风险也会相应的加大。如何严控风险？首先，提高贷前调查的质量。现在贷前调查信贷部做了很多工作，正在慢慢的步入轨道，但是有一些方面还不足，没有抓到重点，没有找到我们所要的东西，所以这方面要通过培训，通过实践操作，要提高贷前调查的质量，因为贷前调查是整个防控风险的第一关。另外，要加强我们项目审查的决策水平，开好贷审会。贷审会是群策群力，专家决策，来进行贷款发放的最后把关。其次强化贷后检查工作，贷后检查工作较之前两项，是我们较薄弱的环节，因此我们把贷审部更名为风险控制部，从信贷部脱离出来，成为和信贷部相互制约的部门，也就是在组织结构上采取一些措施，提高风险控制的能力。
第六项，团队精神。一个企业要有一种精神，那么新昌的团队精神是什么，我想首先是和谐，这是我们团队精神的一个主流，就是大家在一个大家庭里共同成长、共同发展，这就要求大家把心跟公司连在一起。作为企业，你只有把自己和企业联系在一起，企业才会眷顾你，道理是一样的。第二就是奋斗精神，我们有很多的工作要做，有很多的挑战，但是我们要有坚忍不拔的精神。前一段时间搞招聘，办公室的郭主任发烧了，带病坚持工作，嗓子都哑得说不出话了还在坚持上班，这就是奋斗精神，这就是新昌的精神。我们的王总、汪经理到温州出差，几百公里，一天来回还把事情办好了，常常是这样辛苦出差，我们就要提倡这样的精神，我们年轻人多，应该讲没有什么年轻人克服不了的困难，年轻人就应该要有这种气概，没有解决不了的问题。我们新昌的老一代员工已经培育出这种精神的萌芽了，大家要发扬下去。第三严谨，因为我们是搞金融工作的，来不得半点马虎，比如我们财务部的工作，按错一个键，可能就会造成很大的损失。每天把平凡的工作做好，就是不平凡了，所以要有严谨的工作态度。我们的差错率有一段时间是居高不下，现在有所降低，这样很好，大家还要保持住，你们也不要认为是一点小错，少一个小数点，安庆市少一个市字，这就算差错率，所以要有严谨的工作态度，事事小心。第四活泼，严谨的工作态度不表示要做一个谨小慎微的谦谦君子，我们还提倡生动活泼。我想我们企业精神中有很多要做，非常重要，由此形成我们的新昌团队精神。
第七项，加强督审。2012年我们新增一个督审部门，主要一是要贯彻、检查、督促董事会、经营班子所制定的制度、决定、决议。第二就是对我们的财务收支情况进行内部的审计，对一些漏洞、问题进行防控。第三就是对职工当中的一些违纪现象进行督查、审查和处理。所以这个部门很重要，它比别的部门高半级，由一位副总经理兼任这个部门经理，显示我们在2012年开始，对我们整个队伍的内部督查、审计工作的重视，提升我们的工作质量。
第八项，企业文化。这个是我们新昌公司今年第一次提出来的，因为我们过去是初创阶段，没有这个条件，但是今天我们要提出来了。因为企业文化不单纯是种文化，它实际上是一种氛围、一种精神、一种气质。那么新昌人、新昌贷款公司要有什么样的企业文化，我想这个里面首先包括要开展一些有意义的文化活动。我们要生动活泼的、意气风发的、雄赳赳的队伍。明年我们还打算做一些扶贫帮困的事情，救助一些贫困家庭、贫困儿童等，做到企业回馈社会，所以企业文化方面有很多工作要做。
吴胜利